Crédit affecté
Il est lié au véhicule désigné au contrat. L’achat et le crédit sont juridiquement associés. Un crédit affecté à taux fixe avec mensualités constantes entre dans le modèle présenté.
Financement automobile · Neuf et occasion
Simulation de crédit auto
Calculez votre mensualité avec apport, reprise, frais et assurance. Comparez les durées et voyez combien votre voiture vous coûtera à crédit.
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Calculatrice.com · Prêt amortissable à taux fixe · Hypothèses personnalisées
Combien rembourserez-vous chaque mois ?
Le taux prérempli de 5,5 % est un exemple de calcul, pas un taux de marché ni une offre de crédit.
Votre simulation
Mensualité, assurance saisie incluse
/ mois
- Mensualité hors assurance
- Capital emprunté, frais financés inclus
- Intérêts
- Frais de crédit
- Assurance cumulée
Coût du financement
Intérêts + frais + assurance saisie, hors remboursement du capital.
- Versements liés au financement
- À verser au départ, hors reprise
- Dépenses d’achat, reprise déduite
Comparer les durées avec les mêmes hypothèses
| Durée | 1re mensualité avec assurance | Intérêts | Coût du financement | Simuler |
|---|
Quel montant financer avec votre budget mensuel ?
Ce calcul reprend le taux, la durée, les frais et l’assurance de votre simulation ci-dessus. Il estime un capital théorique ; il n’évalue pas vos revenus ni l’accord d’une banque.
Tableau d’amortissement du crédit auto
Capital restant dû après paiement de l’échéance. La dernière ligne ajuste les centimes pour solder le prêt.
| Période | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Versement total | Capital restant |
|---|
Repères de mensualité
Crédit auto de 10 000 à 40 000 € : exemples
Ces mensualités sont calculées à 5,5 % de taux nominal annuel, sans frais ni assurance, avec remboursement mensuel. Le montant indiqué est le capital emprunté, après apport et reprise. Remplacez ce taux d’exemple par celui de votre offre.
| Capital | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois | 84 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| 10 000,00 € | 301,96 € | 232,56 € | 191,01 € | 163,38 € | 143,70 € |
| 15 000,00 € | 452,94 € | 348,85 € | 286,52 € | 245,07 € | 215,55 € |
| 20 000,00 € | 603,92 € | 465,13 € | 382,02 € | 326,76 € | 287,40 € |
| 25 000,00 € | 754,90 € | 581,41 € | 477,53 € | 408,45 € | 359,25 € |
| 30 000,00 € | 905,88 € | 697,69 € | 573,03 € | 490,14 € | 431,10 € |
| 40 000,00 € | 1 207,84 € | 930,26 € | 764,05 € | 653,52 € | 574,80 € |
Exemple : 25 000 € sur 60 mois à 5,5 % donnent 477,53 € par mois hors assurance, puis une dernière échéance de 477,43 €. Total remboursé : 28 651,70 €, dont 3 651,70 € d’intérêts.
Calculer le taux d’un crédit auto à partir de la mensualité
Vous connaissez le capital emprunté, le nombre de mensualités et leur montant ? Retrouvez le taux nominal annuel approximatif correspondant à ces remboursements.
Mensualité hors assurance et hors services, capital incluant les frais réellement financés. Sans différé, premier loyer majoré ni versement final important. Ce calcul ne reconstitue pas le TAEG.
Avec 25 000 €, 60 mois et 477,53 € hors assurance, on retrouve environ 5,5 % de taux nominal. Une mensualité arrondie au centime ne permet pas de retrouver un taux exact à toutes les décimales.
La formule du crédit auto, étape par étape
M = C × i ÷ [1 − (1 + i)−n]
C : capital emprunté · n : nombre de mensualités · i : taux nominal annuel en pourcentage ÷ 1 200.
À taux nul : M = C ÷ n.
Du prix au capital emprunté
Capital = prix − apport − reprise nette + frais financés.
Pour une voiture de 25 000 €, 4 000 € d’apport, 3 000 € de reprise nette et 300 € de frais financés, le prêt porte sur 18 300 €. Si les 300 € sont payés au départ, le capital est de 18 000 € et le versement initial hors reprise de 4 300 €.
Des mensualités au coût
Coût du financement = intérêts + frais + assurance saisie.
Le remboursement du capital ne constitue pas un intérêt. Les frais financés sont compris dans les échéances : ils sont identifiés comme coût, mais ne sont pas ajoutés une seconde fois au total versé.
Chaque mois dans l’échéancier
- Les intérêts sont calculés sur le capital au début du mois.
- La mensualité hors assurance rembourse les intérêts et une part du capital.
- La prime d’assurance éventuelle s’ajoute ; elle ne rembourse pas le capital.
- Le capital restant est reporté au mois suivant.
Convention : intérêts et primes arrondis au centime chaque mois, mensualité arrondie au centime, dernière échéance ajustée. Première échéance un mois après le déblocage. Pas d’intérêts intercalaires, de calendrier au jour près, de report ni de remboursement anticipé.
Taux nominal, TAEG et assurance : trois notions à distinguer
Le taux nominal construit les mensualités
Il sert à calculer les intérêts sur le capital restant dû. Ne remplacez pas ce taux par le TAEG dans la formule : le TAEG est un indicateur annuel du coût qui inclut les frais obligatoires concernés, selon les règles applicables.
Comparez des offres portant sur un même besoin, en regardant à la fois le TAEG, le montant total dû, la durée et les services inclus. Un taux plus bas sur une durée plus longue ne garantit pas un coût total plus faible.
Le coût réel inclut vos options choisies
Une assurance facultative peut rester hors TAEG tout en pesant sur votre budget. Le simulateur additionne l’assurance que vous saisissez, sans décider si elle est obligatoire dans votre contrat. Voir les coûts intégrés au TAEG.
La saisie d’un taux dans l’outil ne valide pas sa conformité. Pour le plafond légal, consultez le taux d’usure de la Banque de France applicable à votre offre ; il se compare au TAEG, pas au seul taux nominal.
36, 48, 60, 72 ou 84 mois : que comparer ?
À capital et taux positif identiques, une durée plus longue étale le remboursement et augmente généralement les intérêts. L’assurance peut elle aussi durer plus longtemps. Le tableau personnalisé vous montre les deux effets simultanément.
Une mensualité compatible avec votre budget ne prouve pas que le projet est finançable. Prévoyez aussi l’assurance auto, le carburant ou la recharge, l’entretien et les autres charges. Le calcul du coût total de possession permet d’élargir la comparaison au-delà du prêt.
La reprise diminue la somme à payer pour le nouvel achat, mais reste la valeur d’un bien que vous cédez. Le résultat « dépenses d’achat, reprise déduite » représente les sorties d’argent de ce projet, pas son coût économique complet après décote et revente.
Prêt auto, prêt personnel ou LOA : le même calcul ?
Prêt personnel
Les fonds ne sont pas attachés à un achat déterminé. Le même calcul mathématique peut s’appliquer, mais les conditions et protections contractuelles diffèrent.
LOA ou crédit ballon
Les loyers, un premier paiement majoré ou une forte échéance finale changent le calcul. Pour une LOA, comparez le coût avec ou sans option d’achat, ainsi que les limites de kilométrage et les conditions de restitution.
Questions fréquentes sur le calcul de prêt auto
Quel crédit auto pour 15 000 ou 20 000 € ?
Le montant ne suffit pas à connaître la mensualité : il faut aussi la durée et le taux nominal. Le tableau ci-dessus fournit des exemples de 10 000 à 40 000 € à 5,5 % sur 36 à 84 mois. Ce taux sert uniquement à comparer les calculs ; il ne constitue pas une offre.
Peut-on simuler un crédit auto sans apport ?
Oui. Saisissez 0 € d’apport et 0 € de reprise si vous financez l’intégralité du prix. L’outil calcule l’échéancier, mais ne vérifie pas si un prêteur acceptera le dossier. Les frais financés, s’il y en a, augmentent le capital à rembourser.
Le calcul fonctionne-t-il pour une voiture d’occasion ou électrique ?
Oui, si le financement est un prêt amortissable à taux fixe et mensualités constantes. La formule ne dépend pas de la motorisation ni de l’ancienneté du véhicule. En revanche, le prix, le taux proposé et les conditions de l’offre peuvent différer.
Un crédit à 0 % est-il forcément sans coût ?
Non. Un taux nominal nul supprime les intérêts dans le modèle, mais des frais ou une assurance peuvent subsister. Regardez aussi le prix du véhicule, le TAEG de l’offre et une éventuelle remise commerciale perdue en choisissant le financement.
Pourquoi la dernière mensualité est-elle différente ?
Les mensualités et les intérêts sont arrondis au centime. La dernière échéance est donc ajustée pour solder exactement le capital. Notre échéancier détaille cette correction ; le calendrier et les règles d’arrondi de votre prêteur peuvent donner un léger écart.
Faut-il mettre le TAEG dans la case du taux ?
Non. Renseignez le taux nominal annuel, aussi appelé taux débiteur, pour construire l’échéancier. Le TAEG comprend d’autres coûts et utilise une convention annuelle effective. Si vous ne disposez que du TAEG, demandez le taux débiteur dans la fiche de l’offre.
L’assurance emprunteur remplace-t-elle l’assurance automobile ?
Non. Le champ assurance concerne le crédit. L’assurance du véhicule et les dépenses d’utilisation restent à budgéter séparément. Une assurance emprunteur facultative peut augmenter vos dépenses même lorsqu’elle n’entre pas dans le TAEG de l’offre.
Puis-je utiliser le capital restant dû pour rembourser avant la fin ?
Le tableau donne le solde après chaque échéance simulée. Pour un remboursement anticipé, demandez le décompte du prêteur à la date souhaitée : intérêts courus et éventuelles indemnités ne sont pas reconstitués ici.
Ce simulateur fonctionne-t-il pour un crédit ballon ou une LOA ?
Non. Un dernier versement fortement majoré, une option d’achat ou un premier loyer majoré modifient les flux du contrat. Le calcul du taux à partir des mensualités serait lui aussi trompeur avec ces éléments. Utilisez le décompte propre au financement concerné.
Sources et responsabilité éditoriale
Page et méthode revues le 30 septembre 2026. Les exemples sont produits par Calculatrice.com avec le modèle décrit. Les références expliquent les notions financières et contractuelles ; elles ne constituent pas une validation de ce simulateur.
- Service Public — Comprendre le TAEGDifférence entre taux débiteur, frais et coût global du crédit.
- Ministère de l’Économie — Les éléments du TAEGCoûts obligatoires à intégrer pour comparer les offres.
- Service Public — Crédit affectéLien entre le crédit et le bien acheté, information précontractuelle et examen du dossier.
- Service Public — Prêt personnelPrêt non affecté à un achat précis et conditions contractuelles.
- Ministère de l’Économie — Location et achat d’une voiture en leasingDifférences entre LOA, LLD et achat ; option d’achat et conditions d’usage.
- Banque de France — Le taux d’usurePlafond applicable au TAEG et accès aux taux officiels en vigueur.
Éditeur : Semantiak · Directeur de publication : Nicolas Belotti. Retrouvez la méthodologie des outils voiture et les coordonnées sur la page À propos. Pour signaler un écart, indiquez le capital, le taux, la durée, les frais et le mode d’assurance.
https://www.calculatrice.com/voiture/emprunt.html
Simulation mathématique, taux fixe, échéances mensuelles, dernière échéance ajustée. Hors LOA, crédit ballon et dépenses d’utilisation du véhicule. Ni offre, ni accord de financement, ni calcul du TAEG contractuel.