Le budget couvre prêt et assurance sur capital initial.
Crédit immobilier · enveloppe
Capacité d’emprunt : calcul avec assurance et revenus
Estimez le capital empruntable avec vos revenus, vos crédits et une assurance calculée sur le capital initial. Le résultat distingue mensualité du prêt et assurance.
Calcul immédiat
Revenus, crédits et conditions du prêt
Le budget mensuel inclut l’assurance. Indiquez son taux annuel sur capital initial, ou zéro pour un scénario explicitement sans assurance.
Essayer un exemple chiffré
Ces exemples remplacent les valeurs du formulaire et lancent le calcul.
Montants et hypothèses pédagogiques, à adapter à votre situation.Votre résultat apparaîtra ici.La formule, les hypothèses et les limites resteront visibles.
Comprendre la formule et les hypothèses
Comparer les durées avec le même budget
Même revenu, mêmes crédits, même taux nominal et même taux d’assurance. Les frais restent exclus ; ces durées ne constituent pas des offres bancaires.
Lancez le calcul pour comparer vos valeurs.
Quelle place laisser à l’assurance emprunteur ?
Passer du capital empruntable au prix du bien
Reportez le capital du résultat principal. L’apport couvre aussi les frais : acquisition, garantie, dossier et travaux financés sur le même budget.
200 000 € empruntables + 30 000 € d’apport − 20 000 € de frais = 210 000 € pour le bien.
Le budget disponible doit couvrir le prêt et son assurance. Avec 4 500 € de revenus mensuels et 350 € de crédits existants, un taux d’effort de 35 % laisse 1 225 € par mois pour l’ensemble du nouveau financement.
Le simulateur divise ce budget par le coût mensuel d’un euro emprunté : mensualité d’un prêt de 1 € + taux annuel d’assurance ÷ 1 200. À taux nominal nul, la mensualité d’un euro vaut 1 ÷ nombre de mois ; le calcul reste donc défini.
Le taux d’assurance est ici constant et porte sur le capital initial, toutes quotités du contrat comprises. Une assurance sur capital restant dû nécessite un échéancier différent. Le capital estimé ne constitue pas le prix d’achat : ajoutez votre apport puis retirez les frais d’acquisition, de garantie et les autres coûts financés.
Les repères HCSF sont 35 % de taux d’effort et 25 ans, avec exceptions encadrées. Choisir une durée ou un seuil supérieurs dans un scénario ne rend pas le dossier éligible.
Calcul vérifiable
Formule et étapes du calcul
budget = revenus × taux d’effort − crédits ; capital = budget ÷ (mensualité pour 1 € + assurance annuelle / 1 200)
- 1
Calculer le budget du nouveau prêt, assurance comprise.
- 2
Déterminer la mensualité hors assurance pour un euro emprunté.
- 3
Ajouter le coût d’assurance par euro et diviser le budget par ce coût mensuel total.
Exemple contrôlable
4 500 € de revenus et 350 € de crédits à 35 % laissent 1 225 € par mois, assurance du nouveau prêt comprise.
Dossiers explicatifs
Comprendre ce calcul en contexte
Ces pages expliquent les définitions, les hypothèses et les erreurs d’interprétation pour vous aider à interpréter le résultat.
Après le résultat
Une enveloppe théorique soumise à l’analyse du prêteur
Les frais d’acquisition et de garantie ne sont pas ajoutés au capital.
Une assurance plus coûteuse réduit le capital estimé à budget identique.
La banque examine le dossier et le reste à vivre.
Limites visibles
Ce que le résultat ne permet pas de conclure
Le repère HCSF comporte des flexibilités et ne résume pas l’étude de solvabilité. Charges, stabilité des revenus, apport, âge, garanties et assurance peuvent modifier le dossier.
Pour approfondir
Ressources complémentaires
Pour confronter cette enveloppe à un second jeu d’hypothèses, utilisez le simulateur de capacité d’emprunt en modifiant taux, durée et charges.
Traçabilité
Sources et références
Révision éditoriale de la page : 22 septembre 2026.
Les formules, champs d’application, dates de données et règles de correction sont détaillés dans Références et méthodologie finance.
Questions fréquentes
Comprendre le calcul
Pourquoi mes crédits en cours réduisent-ils la capacité calculée ?
Ils utilisent déjà une partie de l’enveloppe mensuelle. Avec 4 500 € de revenus, un repère saisi de 35 % et 350 € de crédits, le calcul laisse 1 225 € par mois pour le nouveau prêt et son assurance.
Le capital estimé correspond-il au prix maximal du logement ?
Non. Il représente un capital de prêt selon les hypothèses saisies. Le prix du projet dépend aussi de l’apport et des frais d’acquisition ; la banque mène sa propre étude et peut retenir un autre montant.
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